最近一年以來，互聯網公司不斷向傳統行業進行滲透，一方面以O2O為代表的電商企業不斷進行線上線下融合，電商行業中互聯網企業與傳統企業的邊界愈發模糊，而另一方面以互聯網金融為代表的互聯網企業卻在不斷打破以往互聯網行業的界限，跨行業合作將成為互聯網金融的主流。

　　近日玖富與世紀佳緣合作，推出“緣分期”業務，玖富將利用自己長期以來積累的小微金融信審、風控、債權匹配等技術優勢，為世紀佳緣1.5億注冊用戶批量提供20萬以下無抵押、無擔保的個人消費借款服務。雙方的合作將會從O2O紅娘入手，并逐步擴展至全部用戶。

　　鐵哥以為玖富與世紀佳緣的合作對于互聯網金融行業并非是簡單的用戶共享，而是為豐富場景、完善征信以及樹立競爭壁壘三方面的考慮。

　　豐富應用場景

　　互聯網金融的核心在應用，應用的核心在場景，誰能掌握更多的應用場景誰就贏得了未來。最近，多家互聯網金融企業紛紛與車企、房產等企業進行合作，均是出于擴張應用場景的目的。

　　此次世紀佳緣合作，也就意味著“緣分期”將會在婚戀多個環節中被使用，為玖富打開了新的應用場景。而互聯網婚戀的主力人群恰好也是互聯網金融的目標人群，意味著此舉不僅僅是創造了新的應用場景如此簡單，而是開拓新的且具有較強用戶粘性的應用場景。

　　鐵哥以為，豐富應用場景固然重要，但互聯網金融企業對場景的擴張切不可盲目。如此前有互聯網金融企業與車企、房產合作，但其更多是與傳統金融行業競爭，且應用場景多傳統無創新成分，而此次玖富與世紀佳緣的合作則是開創了新的目標行業和用戶的使用場景，為同行樹立標桿。

　　完善征信

　　風險評估是互聯網金融乃至整個金融行業最為敏感的部分，互聯網金融企業如果要減少壞賬必須建立自己的征信體系。

　　此前玖富已經與螞蟻金服的芝麻信用進行深入合作，其已經具備較為完善的個人征信體系，而此次與實名婚戀的世紀佳緣合作，也意味著未來將會把用戶在婚戀階段的誠信歷史作為個人征信的重要素材，且這是傳統銀行業至今都無法做到的。當互聯網金融產品可以通過豐富的使用場景，將用戶自成年后的所有行為都作為個人征信參考時，其個人征信體系一定是趨近于絕對真實的，這顯然也是互聯網金融與傳統銀行業的一大優勢。

　　此外，玖富與世紀佳緣合作還可有效約束世紀佳緣用戶的行為，對凈化婚戀網站風氣有較為明顯作用。這自然也是世紀佳緣愿意與玖富合作的重要愿意。

　　樹立競爭壁壘

　　傳統互聯網金融企業競爭往往集中在資金量以及用戶量、活躍用戶量等簡單指標內，多數企業鮮有甚至不談壞賬以及使用場景問題。而此次玖富與世紀佳緣合作之后，必然將互聯網金融的競爭引向多維度競爭領域。

　　其個人征信體系是否完善、其產品的使用場景是否足夠豐富都將是互聯網金融企業競爭力的重要參考。這也是互聯網金融企業徹底從傳統的資金用戶為王到科學化管理為王的重要轉變。

　　當然，已經先發制人的玖富在此優勢自然明顯，自然也就樹立了其在該領域的競爭壁壘。

　　互聯網金融的邊界究竟在哪里？

　　鐵哥以為互聯網金融是無邊界的，其融合不僅是線上線下融合，線下支付、理財、借貸的互聯網，且在線上多平臺進行無邊界的合作。

　　繼續以玖富為例，在此前的經營中已經與迪信通、易車網、我愛我家、58同城、優勝教育等達成了戰略合作協議，并覆蓋理財、借貸、3C、教育、租房、旅游、三農等多個領域，已經是線上線下融合性的擴張。而其與世紀佳緣的合作，更是意味著，互聯網金融的合作對象不僅僅是具有支付場景的企業或平臺，而是可以擴張至實名社交領域的，如此一來，豁然開朗，行業格局全變。

　　此后，誰能在互聯網尋找邊界進程中走得更遠，誰就贏得未來。

　　互聯網金融行業經過初期的草創階段之后，勢必要進行行業的重新洗牌，在此一輪中大型機構以及玖富這般早先一步企業已經拿到通往未來門票。其他企業如繼續沉浸草莽做法，恐大限將至。

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